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                        上傳時間 2019-3-6
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                        摘要
                        摘要
                        為破解“三農”發展資金供給不足的問題,寧夏鹽池自2000年,啟動農村資金互助項目,有
                        效地解決了貧困戶發展生產資金短缺的困難。特點是適當整合涉農財政扶持資金,農戶自愿出資
                        和接受社會捐贈的資金成立農村資金互助組織,由最初的社員資金互助模式逐步發展為與金融機
                        構合作放大模式,向農戶提供貸款,用于生產經營。同時,為了防范風險,建立了風險補償機制
                        和保險保障機制,縣級財政對貸款農戶給予保費和利息補貼支持,減少農民貸款負擔。鹽池縣的
                        相關做法,對于破解“三農”融資難、融資貴問題,具有較強的研宄價值和借鑒意義

                        本文將從三方面對農村資金互助組織進行研宄:第一,國內外農村資金互助組織的實踐、發
                        展以及啟示;第二,寧夏鹽池農村資金互助組織的基本情況、實施效果以及發展瓶頸;第三,通
                        過詳細分析影響寧夏鹽池縣農村資金互助組織發展的內外部因素,總結當前農村資金互助組織發
                        展過程中取得的成效并提出政策意見

                        關鍵詞:合作金融,資金互助組織,政策建議 寧夏大學博(碩)士學位論文
                        摘要
                        Abstract
                        In order to solve the problem of insufficient supply of three rural11 development funds, Ningxia
                        Yanchi has started the rural mutual aid project in 2000, which has effectively solved the difficulties of
                        the poor people in developing the shortage of production fiinds. Is characterized by the appropriate
                        integration of financial support funds, farmers voluntarily fiinded and receive social donations of funds
                        to set up rural financial mutual aid orgmizations, from the initial members of the mutual financial
                        assistance model gradually developed with the financial institutions to enlarge the model, to provide
                        loans to farmers, Operating. At the same time, in order to guard against risks, the establishment of a risk
                        compensation mechanism and insurance protection mechanism, the county finance to the farmers to
                        give premiums and interest subsidies to support and reduce the burden of farmers loans. Yanchi County,
                        the relevant practices, for the crack three rural financing difficulties, financing problems, with strong
                        research value and reference.
                        This paper will be from three aspects of rural capital mutual aid organizations were studied: first, at
                        home and abroad rural mutual fond organizations practice, the development and the enlightenment;
                        second, Yanchi County, Ningxia Hui Autonomous Region rural mutual fund organizations and the basic
                        situation, implementation effect and the development of the bottleneck; third, through a detailed
                        analysis of the effect of Yanchi County of Ningxia rural capital mutual aid organization development of
                        internal 出id external factors,to summarize the cuiTent rural mutual fiinds and the effectiveness of the
                        organization in the process of development and puts forward policy advice.
                        Keywords: Cooperative Finance, Rural mutual fund cooperative, Policy Suggestions 寧夏大學博(碩)士學位論文
                        第一章緒論
                        第一章緒論
                        第一節研究的背景意義

                        、研究背景
                        近年來,寧夏農村金融工作取得了較快發展,但與農村經濟日益增長的發展需求還不相適應

                        主要表現在:一是農村地區金融供給不足、金融機構網點覆蓋率低、競爭不充分等問題仍沒有得
                        到有效解決,在國有商業銀行對基層網點大規模撤并后,“一社”(農信社)難支“三農”的問題比
                        較突出。近年來,村鎮銀行、農業融資擔保機構、小額貸款公司等新型農村金融機構也保持快速
                        發展,但還沒有達到全覆蓋,大多設在縣城,覆蓋率、供給能力和競爭實力都還不足。二是新型
                        農村金融體系尚未形成,還沒有達到種類多樣、服務高效、治理靈活的要求,農村資金置、外流
                        情況突出,當地的資金沒有在當地得到充分使用,農村金融呈現出系統性負投資特別是貧困地
                        區,民間髙利貸、非法集資比較普遍。三是農村社會信用體系建設滯后,征信記錄、數據采集、
                        信用評級量大、分散、流動,難以建檔、評價和約束。現在農村基本剩下不能外出務工的弱勢群
                        體,青壯年流動式打工、“候鳥式”移居成為常態,逃廢銀行貸款、躲避僨務行為時有發生,農村
                        金融環境有待改善。四是涉農金融政策、財稅政策和產業政策協同、配合程度不高,支農政策的
                        整體效應和杠桿作用沒有充分發揮出來。支持“三農”工作的部門之間銜接協同不夠,各自行事,
                        各投各項目,各配各資金,沒有形成“產業+財政+金融”的捆綁、撬動、放大合力。五是目前現
                        行農村信貸政策與農業生產、畜牧業養殖周期不匹配,銀行過于強調貸款程序和規定,貸款周期
                        短,利率高,環節多。特別是春貸秋還,違背了農時,貸款到期后,農戶往往為還貸賤賣農產品,
                        造成增產難增收。這些情況在全國農村地區普遍存在。很多實證研宄也證明了農戶和農村小微企
                        業普遍面臨著較難從正規金融渠道融資的問題\為了解決這些問題,寧夏做了一些積極的探索和
                        實踐,取得了一些積極成果

                        近年來,面對“三農”發展對金融資源的迫切需求,寧夏自治區黨委、政府堅持以傳統融資
                        渠道為主體拓寬受益面,提髙可獲得性;以資本市場直接融資為突破口,拓寬融資渠道;以提髙
                        金融基礎建設為抓手,注重發揮市場的手段,增強金融服務“三農”的能力。通過深入推進金融
                        改革創新,在促進“三農”發展方面做出了一些具體探索和實踐。最突出的做法就是發展農村資金
                        互助組織

                        針對“三農”融資缺乏有效抵押物和擔保的問題,寧夏在全國十余年農村資金互助組織的基礎
                        上,堅持以村為單位,整合部分涉農財政扶持資金,發展新型農村資金互助組織(村級互助擔保
                        基金),與銀行合作放大5-10倍,為有貸款需求的農戶發展產業提供信貸支持,深受老百姓的歡
                        迎和信賴。在具體工作中,寧夏金融辦出臺{關于在鹽池、靈武、彭陽、永寧四縣(市)開展農
                        村金融改革試點工作的指導意見》(寧金融辦發〔2014〕160號)、《農村資金互助組織設立工
                        1商文莉,鄭少峰.農村資金互助組織的生發基礎思辨[J1.財經問題研究,201S (9)
                        2何廣文,1999;農業部農研中心課題組,2003;郭曉鳴,200S
                        小 寧夏大學博(碩)士學位論文
                        第一章緒論
                        作指引(試行)》等文件,明確了組建流程、運營模式和監管措施。資金互助組織資金主要來源:
                        一是適當整合涉農財政扶持資金,二是接受社會捐贈的資金,三是農戶自愿出資。出資方對資金
                        享有所有權,即財政部門享有財政補助資金所有權、行政村享有捐贈資金所有權、農戶享有農戶
                        交納資金所有權。具體設立程序和運作機制是:由行政村向所在地鄉鎮提出申請,鄉鎮初審后報
                        縣級主管部門(金融辦或相關機構)審批。同時行政村在簽約金融機構開設“農村資金互助組織”
                        專用賬戶,將互助擔保基金存入簽約金融機構。為加強村級互助基金的管理和正常運作,成立管
                        理小組,成員包括兩委班子代表、黨員代表等,負責組織資金、日常管理和風險防控。管理小組
                        負責受理社員的貸款申請及初審,初審后推薦給合作的農信社或小貸公司等金融機構,相關金融
                        機構審核通過后向農戶放款。其中金融機構總放款金額一般是村級互助資金組織資金規模的5-10
                        倍,利息一般按照當期銀行標準利率收取。風險防范方面,縣級財政部門設立風險補償基金,如
                        農戶無力償還貸款,則有財政部門與相關金融機構簽訂的風險補償協議按一定比例進行代償。同
                        時,引入保險。貸款農戶通過購買意外傷害保險、貸款保證保險等(簽約金融機構為第一順序受
                        益人),降低合作金融機構風險損失^
                        目前,由于農村合作金融發展瓶頸較多、創新做法較少,國內對于這一領域的研究比較少,
                        且現有的研宄多停留在2010年以前。寧夏農村資金互助組織近年來的發展是農村合作金融領域
                        重大創新,對其運作模式、實施效果和存在問題進行分析研究,對于總結和推廣農村金融發展經
                        驗,緩解“三農”融資難、融資貴問題,破解農村資金外流難題等都有十分重要的意義

                        本文從三個層面對農村資金互助組織分析研究:首先,國內外農村資金互助組織的實踐、發
                        展以及啟示;其次,寧夏鹽池農村資金互助組織的基本情況、實施效果以及發展瓶頸;最后,通
                        過詳細分析影響寧夏鹽池縣農村資金互助組織發展的內外部因素,總結當前農村資金互助組織發
                        展過程中取得的成效并提出政策意見

                        二、研究意義
                        農村資金互助組織是我國農村金融的有效實踐,對于完善農村金融體系、發展壯大農村合作
                        金融具有非常重要的意義。寧夏鹽池農村資金互助組織的發展,在全國具有典型性,2016年年3
                        月,國務院對鹽池縣以農村資金互助組織為核心的的金融扶貧新模式給予督查表揚。本文試圖通
                        過對寧夏鹽池農村資金互助組織發展狀況、取得成效及發展瓶頸的分析,發現影響農村資金互助
                        組織發展的內外部因素,并提出政策建議

                        (一)理論意義。經過多年發展,我國金融業取得長足發展,但是,成績更多體現在城市金
                        融的發展。針對“三農”的金融服務一直是我國金融體系的“短板”。金融領域為探索建立與“三農”
                        金融需求相適應的金融服務體系做了諸多嘗試。但效果都不盡理想。農村資金互助組織產生于當
                        前農村金融體系不能滿足農村資金需求的大背景,對于破解“三農”融資難融資貴問題具有探索
                        借鑒意義。深入研究農村資金互助組織的發展成功和存在問題,對于我們更深入地理解合作金融
                        理論,推廣有益于“三農”發展的金融服務經驗,具有重要意義

                        (二)現實意義。《共中央國務院關于打贏脫貧攻堅戰的決定》提出,到2020年確保農村
                        -2- 寧夏大學博(碩)士學位論文
                        第一章緒論
                        貧困人口實現脫貧,確保貧困縣全部脫貧摘帽,解決區域性整體脫貧3 “十三五”時期是脫貧攻堅
                        的決戰決勝階段,全力支持脫貧攻堅工作,應當發揮金融的作用。新型農村資金互助組織對滿足
                        農村地區金融資源迫切需求,緩解“三農”融資難融資貴融資慢問題,以及促進農村產業發展、促
                        進農民增收都有較大貢獻和借鑒意義

                        第二節文獻綜述

                        、國內相關文獻綜述
                        農村資金互助組織在我國產生的時間比較短,我內學者相關的研宄比較少,有限的研宄主要
                        包括對其內涵的界定、發展基礎的研宄、發展模式的分析、取得成效的調査以及對策建議的探討
                        等方面

                        (一)關于農村資金互助組織的內涵
                        農村資金互助組織作為銀監會的監管對象之一,指經相關監管部門批準設島主要為成員提供
                        存貸款、結算等金融服務的互助性社區金融機構,主要由農戶自愿入股并聯合發起設立,(中國
                        銀監會,2007);有學者認為,既然農村資金互助組織屬于農民自愿入股、聯合發起設立的合作
                        性質的組織,應該歸類于農民信用合作社(王暑光,2008);在中國多地出現的資金互助合作社,
                        在組織形式和運作模式上具有相同性,即基于一定范圍(村)內的農戶(或小企業),按照一定
                        規則共同出資組成僅限于滿足其成員信貸需求的基金(何文廣,2007)。本文所探討的農村資金
                        互助組織,是指農戶自愿入股,以互助資金為入股農戶提供借款或與金融機構合作發放貸款的方
                        式為入股農戶提供資金服務發展生產的村級互助性質的組織

                        (二)關于農村資金互助組織的發展基礎
                        。。。以上簡介無排版格式,詳細內容請下載查看



                         
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